Vous êtes en plein parcours d’acquisition d’un bien immobilier, et vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier. Vous avez sans doute entendu parler de l’assurance emprunteur. Peut-être même que vous êtes en train d’étudier les différentes offres proposées par les banques et les assureurs. Parmi ces offres, vous avez sûrement croisé le terme délégation d’assurance. Mais savez-vous vraiment ce que c’est ? Dans cet article, nous allons éclaircir ce point pour vous.
Qu’est-ce que la délégation d’assurance?
La délégation d’assurance, c’est une pratique qui permet à un emprunteur de choisir une assurance prêt autre que celle proposée par sa banque. L’idée est de faire jouer la concurrence pour trouver une garantie de prêt à un meilleur taux, offrant les mêmes garanties. Ce mécanisme a été introduit par la loi Lagarde en 2010, puis renforcé par la loi Hamon en 2014 et la loi lemoine en 2015.
Les avantages de la délégation d’assurance
La délégation d’assurance est une opportunité à ne pas négliger lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle représente une occasion de réaliser des économies significatives sur le coût total du prêt. En effet, en choisissant une assurance emprunteur individuelle plutôt qu’une assurance groupe proposée par la banque, vous pouvez bénéficier d’un taux d’assurance plus avantageux.
De plus, la délégation d’assurance permet d’obtenir un contrat d’assurance parfaitement adapté à votre profil et à vos besoins spécifiques. C’est un point particulièrement intéressant pour les emprunteurs présentant des risques de santé spécifiques.
Comment mettre en place une délégation d’assurance?
La mise en place d’une délégation d’assurance requiert de la rigueur et de l’attention. Vous devez d’abord identifier les offres d’assurance qui pourraient vous convenir, puis comparer les garanties et tarifs proposés. Il est recommandé de solliciter plusieurs assureurs afin d’obtenir une vision complète du marché.
Une fois votre choix arrêté, vous devrez transmettre à votre banque une demande de délégation d’assurance. Celle-ci a l’obligation d’accepter votre demande, à condition que le contrat d’assurance offre un niveau de garantie équivalent à celui de l’assurance proposée par la banque.
Les impacts de la loi Hamon et de la loi Lemoine
La loi Hamon et la loi Lemoine ont joué un rôle majeur dans le développement de la délégation d’assurance. La loi Hamon a notamment permis aux emprunteurs de changer d’assurance pendant la première année du prêt, sans frais ni pénalités. De son côté, la loi Lemoine a instauré le principe d’équivalence de garanties, garantissant aux emprunteurs que les contrats d’assurance proposés par les banques et les assureurs proposent les mêmes garanties.
En conclusion, la délégation d’assurance est un levier intéressant pour optimiser le coût de son prêt immobilier. Elle offre à l’emprunteur la possibilité de choisir une assurance adaptée à son profil et à ses besoins, à un taux plus avantageux. Cependant, sa mise en place nécessite une étude approfondie des offres disponibles sur le marché et une comparaison rigoureuse des garanties proposées. Les lois Hamon et Lemoine ont permis de faciliter considérablement cette démarche. Alors, n’hésitez pas à réfléchir à une délégation d’assurance lors de votre prochaine souscription à un prêt immobilier!